Існує безліч ситуацій, які здатні завдати збитків навіть найуспішнішому портфелю. Приховані ризики інвестування у криптовалюту.
Висока волатильність, експериментальність технологій, а також наявність «скам», що маскуються під реальні проекти, здатні знищити депозити користувачів у разі прийняття неправильних рішень. Однак, навіть якщо рахунок перебуває у плюсі, а вчасно відкриті позиції показують багаторазове зростання, варто пам»ятати про додаткові, не пов»язані з ринковою ситуацією, особливості криптоінвестування, які при збігу обставин певним чином можуть позбавити інвесторів заслуженого прибутку.
Використання централізованих бірж та сервісів при інвестуванні у криптовалюту
Централізовані біржі є учасниками динамічно змінних правових відносин у своїх юрисдикціях, а також можуть виконувати розпорядження влади інших країн щодо користувачів, чиї акаунти верифіковані з використанням адрес цих країн. Певні токени можуть бути доступні у юрисдикції користувачів сьогодні, а завтра заборонені за рішенням суду. Так само може вимикатися і функціонал біржі: введення та виведення коштів, P2P-торгівля за фіатні гроші, доступ до участі у первинних пропозиціях токенів.
Необхідність підтвердження особистості користувачів та її складність також може динамічно змінюватись. Процедура верифікації акаунтів у більшості випадків автоматизована і вимагає наявності стандартного пакета документів, до якого часто входить квитанція квартплати на ім»я, що збігається з ім»ям у документі, що підтверджує особу користувача. Існують випадки, коли завантаження фотографії такої квитанції не є можливим, наприклад, якщо користувач винаймає житло — на квитанції буде не ім»я користувача, а ім»я власника квартири.
У поодиноких випадках біржі також можуть вимагати підтвердження походження коштів на рахунку, заморожуючи їх до проходження перевірки. Заморозити рахунок послуги можуть і за відправлення коштів на сумнівні адреси та послуги або за участь як ланка подібного ланцюжка. З цієї причини варто уточнювати у знайомих, які просять допомогти відправити їм криптовалюту, якою є мета їх придбання і що вони планують зробити з криптоактивами далі. Якщо користувач не впевнений у чесності намірів своїх знайомих, у допомозі буде розумніше відмовити. Проходження перевірки походження коштів та підтвердження факту неучасті в сумнівних сервісах є суб»єктивними та непрозорими процесами і можуть бути скрутними навіть за наявності всіх необхідних документів.
Будь-які складнощі, що походять від участі третіх сторін у роботі сервісів при інвестуванні в криптовалюти, рекомендується звести до мінімуму. Інвесторам варто віддавати перевагу сервісам та програмним рішенням, що надають користувачам повний контроль над своїми коштами, а також не забувати про аксіому криптопростору – лише володіння приватними ключами гарантує справжнє володіння коштами.
Якщо виключити використання централізованих сервісів повністю неможливо, варто закладати потенційні ризики, пов»язані з раптовим зникненням доступу до таких сервісів, перевіряючи себе простим питанням: чи весь криптопортфель буде все одно в плюсі якщо завтра біржа з якоїсь причини закриє один з акаунтів користувача з частиною коштів портфеля? Ризики використання централізованих сервісів можуть компенсуватися певною користю від використання сервісу, наприклад вигідним промоушн-пропозицією зі стекінгу монет або стабільно функціонуючої торгової стратегії користувача. Навпаки, просте накопичення біткоїну або ефіру довгостроково на централізованому сервісі не буде гарною ідеєю.
Самостійне зберігання приватних ключів
До цієї категорії належать ризики, пов»язані з вибраним способом зберігання приватних ключів. Якщо користувачі зберігають приватні ключі на комп»ютері або флеш-накопичувачі, варто задуматися про потенційну можливість втрати доступу до такого носія або виходу носія з ладу.
Вирішенням проблеми буде дублювання приватних ключів на другому безпечному носії або папері. Створюючи холодний гаманець на папері, користувачі планують довготривале зберігання коштів, а деякі навіть думають про додаткові накопичення до майбутньої пенсії. У цьому випадку зайвим не буде замислитися над тим, що станеться з папером і пастою, якою записаний приватний ключ через кілька десятиліть — вицвітання всього кількох літер одного зі слів приватного ключа зробить доступ до гаманця скрутним.
Якщо користувач зберігає великі запаси коштів у криптовалюті, варто заздалегідь продумати і план можливого доступу до коштів родичами у разі фізичної неможливості скористатися приватними ключами. На відміну від прив»язаних до особи брокерських чи банківських рахунках, держава не зможе бути гарантом передачі криптовалютної спадщини та процес передачі коштів родичам у разі настання нещасного випадку користувачам необхідно повністю спланувати самим.
Вибірковість пам»яті людини
Унікальну категорію ризиків втрати успішних інвестицій представляють ситуації, пов»язані з випаданням факту здійснення посівної інвестицій з пам»яті. Характер посівних інвестицій має на увазі інвестування дрібних сум у безліч стартапів, акцій або токенів. Якщо користувач не стежить за ринком регулярно, з»являється ймовірність не бути поінформованим про вдалу інвестицію і повністю забути про неї через кілька років через рідкісне використання браузерного розширення або неможливості відразу додати ще ненарахований токен в гаманець. Вирішенням цієї проблеми буде підписка на розсилку новин або телеграм-чат спільноти проекту, в який інвестував користувач. Щоб потік інформації не заважав, для розсилок можна зробити окрему папку, а телеграм-чат надіслати до архіву.
До цієї категорії можна віднести і забуті криптоподарки. З популяризацією цифрових активів користувачі могли отримати подарунки у формі токенів, криптовалютів або NFT на новий рік. Якщо людина не цікавиться криптоіндустрією, такий подарунок буде, ймовірно, забутий і втрачений, якщо про нього одразу не подбати належним чином. Нагадування про подарунок або сам подарунок у формі приватних ключів можна покласти на зберігання поряд із важливими документами або дорогоцінними прикрасами. Також можна вирішити проблему креативним і новорічним способом — зробити нагадування про подарунок у формі ялинкової іграшки, таким чином кожен новий рік користувач згадуватиме факт наявності у нього цифрового активу, коли наряджатиме ялинку.
Використання інновацій сектора
Найбільші прибутки і відсотки річних можна отримати за участі в найновіших сервісах, NFT-платформах і DeFi-пулах, проте чим новішою є технологія, тим менш протестований її захист і тим більш уразливі засоби користувачів. У перші місяці 2021 року на початку інтеграції NFT-платформи на біржі Binance було виявлено пролом у системі безпеки, що дозволяло зловмисникам виводити кошти з акаунтів користувачів в обхід двофакторної аутентифікації. У DeFi-cекторі хакерським атакам без перебільшення піддавався практично кожен успішний проект, так грудень минулого року ознаменувався зломом Badger DAO, що спричинило втрати коштів більш ніж на $120 млн.
Одним із рішень проблеми зломів буде використання кількох DeFi-протоколів та NFT-платформ, підключених до кількох гаманців, що дозволить закласти потенційні збитки від злому одного з них у свою інвестиційну стратегію.
Новаторським вирішенням проблем, пов»язаних із ризиком використання смарт-контрактів, буде використання страхових сервісів, розквіт яких користувачі, можливо, побачать у поточному році. На даний момент вже існує безліч як централізованих, так і P2P сервісів страхування цифрових активів від хакерських атак. При використанні останніх користувачі можуть як оформити страховку собі, так і брати участь у колективних страхових пулах, допомагаючи страхувати вклади інших інвесторів, отримуючи при цьому додатковий прибуток.
Не экспериментируйте, доверяйте только проверенным временем биржам. Наш сайт работает с Poloniex
